Giới Trẻ Phụ Thuộc “Ngân Hàng Bố Mẹ”: Thực Tế Nghiệt Ngã Thị Trường Nhà Đất Toàn Cầu

Trong bối cảnh giá nhà ở nhiều quốc gia phát triển không ngừng leo thang và thu nhập của người trẻ khó lòng bắt kịp, một hiện tượng ngày càng phổ biến là việc giới trẻ phải dựa vào sự hỗ trợ tài chính từ gia đình để sở hữu căn nhà đầu tiên. Thực trạng này, được ví von là “Ngân hàng của bố mẹ” (Bank of Mum and Dad), không chỉ phản ánh áp lực nặng nề trên thị trường bất động sản mà còn làm sâu sắc thêm hố ngăn cách giàu nghèo ngay trong cùng một thế hệ.

“Ngân hàng của bố mẹ” và xu hướng toàn cầu

Hiện tượng “Ngân hàng của bố mẹ” đang định hình lại thị trường bất động sản ở nhiều nơi trên thế giới, đặc biệt là tại Anh, Ireland và Australia. Điều này cho thấy giấc mơ an cư đã trở thành cuộc đua không chỉ của cá nhân mà còn của tiềm lực tài chính gia đình. Các báo cáo gần đây đã vẽ nên một bức tranh đáng kinh ngạc về quy mô và tầm ảnh hưởng của hình thức hỗ trợ này:

• Tại Anh, báo cáo của Savills (tháng 6/2026) chỉ ra rằng 53% người mua nhà lần đầu đã nhận được sự trợ giúp tài chính từ gia đình vào năm 2025. Tổng số tiền hỗ trợ dưới dạng quà tặng và cho vay đạt 8,3 tỷ bảng Anh (khoảng 290.000 tỷ đồng), và nếu tính cả thừa kế, con số này lên tới 11 tỷ bảng Anh (khoảng 385.000 tỷ đồng). Năm 2023, con số này là 9,4 tỷ bảng Anh (khoảng 329.000 tỷ đồng) cho 164.000 người mua nhà lần đầu có thế chấp, chiếm 57% tổng số. Savills dự báo giai đoạn 2024-2026, “Ngân hàng của bố mẹ” sẽ chi ra khoảng 30 tỷ bảng Anh (khoảng 1.050.000 tỷ đồng). Đáng chú ý, gần một nửa số người nhận hỗ trợ còn nhận được đóng góp từ các thành viên khác trong gia đình, đặc biệt là ông bà, dẫn đến sự hình thành của “Ngân hàng của ông bà” (Bank of Grandparents).
• Tại Ireland, công ty môi giới thế chấp Doddl.ie tiết lộ 1/3 khách hàng của họ được gia đình hỗ trợ vốn. Khoảng 15% trong số đó nhận được món quà trị giá hơn 100.000 euro (khoảng 3 tỷ đồng). Riêng tại Dublin, HOMS Assist cho biết 70% người mua nhận hỗ trợ từ gia đình với số tiền trung bình 50.000 đến 60.000 euro (khoảng 1,5-1,8 tỷ đồng), và 15% nhận khoảng 198.000 euro (khoảng 6 tỷ đồng).
• Tại Australia, Báo cáo Người mua nhà lần đầu 2025 của Finder cho thấy 17% người mua nhà lần đầu đã nhận tiền từ cha mẹ vào năm 2025, tăng đáng kể từ mức 11% vào năm 2022. Con số này tương đương gần 20.000 người mua nhà mỗi năm nhận sự trợ giúp tài chính. Sarah Megginson, chuyên gia tài chính tại Finder, nhận định “Ngân hàng của bố mẹ đã trở thành một trong những tổ chức cho vay phi chính thức lớn nhất tại đất nước này”.

Giải mã nguyên nhân và những lợi ích ban đầu

Sự gia tăng của “Ngân hàng của bố mẹ” bắt nguồn từ thực tế kinh tế vĩ mô đầy thách thức. Giá nhà ở các thành phố lớn và khu vực phát triển đã tăng vượt xa tốc độ tăng trưởng thu nhập, khiến việc tích lũy khoản tiền đặt cọc trở thành một rào cản khổng lồ đối với giới trẻ. Lãi suất vay mua nhà cao và các chính sách thắt chặt tín dụng càng làm cho quá trình tiếp cận nhà ở trở nên khó khăn hơn. Trong bối cảnh đó, sự hỗ trợ tài chính từ gia đình trở thành chiếc phao cứu sinh, là yếu tố quyết định giúp nhiều người trẻ biến ước mơ an cư thành hiện thực.

Những người trẻ nhận được sự hỗ trợ từ gia đình thường có lợi thế đáng kể. Nghiên cứu của Finder chỉ ra rằng họ không chỉ mua nhà sớm hơn những người không có hỗ trợ tới 2 năm mà còn có khả năng tiết kiệm được nhiều tiền hơn 41% sau khi mua nhà. Điều này cho phép họ có một nền tảng tài chính vững chắc hơn. Đơn cử, người mua nhà tại thành phố Perth (Australia) có thể tiết kiệm tới 220.000 AUD (khoảng 4 tỷ đồng) nhờ việc mua nhà sớm trước khi giá thị trường tăng cao. Để hiểu rõ hơn về các xu hướng thị trường bất động sản, quý độc giả có thể tham khảo các bài viết chuyên sâu của TMD Realty.

Hệ lụy và sự bất bình đẳng thế hệ

Mặc dù mang lại lợi ích trực tiếp cho người nhận, hiện tượng “Ngân hàng của bố mẹ” lại đang tạo ra những hệ lụy xã hội đáng kể, đặc biệt là làm sâu sắc thêm bất bình đẳng ngay trong cùng một thế hệ. Một nghiên cứu tại Australia đã chỉ ra rằng nếu một người 30 tuổi được cha mẹ hỗ trợ 100.000 AUD (khoảng 1,8 tỷ đồng) để mua nhà sớm hơn 5 năm, thì khi về già, tài sản của họ có thể nhiều hơn người cùng tuổi nhưng vào thị trường muộn hơn tới 504.000 AUD (khoảng 9,2 tỷ đồng), ngay cả khi cả hai đều nhận được cùng một khoản thừa kế từ gia đình.

Khoản hỗ trợ ban đầu, dù chỉ là một phần nhỏ so với tổng giá trị tài sản, có thể tạo ra sự cách biệt tài sản khổng lồ theo thời gian nhờ hiệu ứng lãi kép và tốc độ tăng giá bất động sản. Các nhà nghiên cứu tại Viện Nhân khẩu học Liên ngành Hà Lan (NIDI) và Discover Society cũng đã chỉ ra rằng dòng tiền từ gia đình thường đến từ những gia đình giàu có hơn, từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh không công bằng ngay từ đầu cho các thế hệ sau. Điều này không chỉ đẩy giá nhà lên cao hơn mà còn khiến những người thực sự độc lập, không có sự hậu thuẫn tài chính mạnh mẽ, gặp khó khăn hơn rất nhiều trong cuộc đua sở hữu nhà. Họ phải đối mặt với một thị trường mà khả năng cạnh tranh không chỉ dựa vào nỗ lực cá nhân mà còn phụ thuộc vào tiềm lực tài chính của gia đình.

Thực trạng “Ngân hàng của bố mẹ” phản ánh một thực tế nghiệt ngã của thị trường bất động sản toàn cầu: khả năng mua nhà không còn chỉ phụ thuộc vào nỗ lực cá nhân mà ngày càng gắn liền với việc gia đình có đủ tiềm lực tài chính để “tiếp sức” hay không. Đây là một vấn đề xã hội phức tạp đòi hỏi những giải pháp toàn diện từ chính phủ và các bên liên quan để đảm bảo cơ hội công bằng hơn cho tất cả mọi người, bất kể xuất thân gia đình. TMD Realty cam kết mang đến những thông tin thị trường minh bạch và dịch vụ môi giới chuyên nghiệp, hỗ trợ khách hàng đưa ra quyết định sáng suốt.

Nếu quý vị đang tìm kiếm cơ hội đầu tư hoặc có nhu cầu về các giải pháp nhà ở, hãy liên hệ với TMD Realty để được tư vấn chuyên sâu và hiệu quả. Tìm hiểu thêm về dịch vụ quản lý và vận hành bất động sản tại TMD Realty.

Nguồn: Theo vietnamnet | Xem bài gốc